首套、二套房存量房贷利率批量下调
9月29日,中国人民银行公布了一项重要决定,将引导现有房贷利率进行批量下调。与此同时,市场利率定价自律机制倡议各商业银行在2024年10月31日前,对满足条件的存量房贷实施统一调整,目标是将那些在贷款市场报价利率(LPR)基础上加点超过-30基点的房贷利率,降至LPR-30基点的水平。
东方金诚的首席宏观分析师王青指出,此举传递了双重信号:一是增强居民消费动力,二是促进房地产市场企稳回升。这一政策给予存量房贷持有者一颗定心丸,对加速房地产市场回暖及保护居民消费具有积极作用。
关于调整的具体安排,市场利率定价自律机制的倡议文件说明,无论首套还是二套及以上的存量房贷,包括去年已调整过加点幅度的贷款,都将在规定期限内进行批量调整,使借款者的负担得以减轻。多家商业银行已表态,计划于10月12日公布具体操作细节,确保调整工作按时完成。
经过批量调整后,借款人的利率将会接近全国范围内新发放房贷的利率水平。调整的实际效果因重定价日的不同而有所差异,但总体趋势是利率下降。据估算,存量房贷利率的平均降幅约为0.5个百分点,部分借款人甚至可能享受超过1个百分点的利率减免,显著减轻利息负担。
以100万元25年期的等额本息贷款为例,若房贷利率由4.4%降至3.55%,借款人每年可节省利息约5600元。全盘调整完毕后,预计将有约5000万个家庭、涉及1.5亿人口受益,全国范围内每年总计可节省利息支出约1500亿元。
此外,此番调整还有助于银行维持贷款规模和资产质量,因为伴随着央行降准及政策利率下调,银行的负债成本也得到控制。招联首席研究员董希淼认为,在这些政策综合作用下,银行的净息差将能够保持基本稳定。
中国人民银行的公告还提及,将构建存量房贷利率逐步有序调整的长期机制,确保未来如新发放房贷利率进一步走低,存量房贷与之的差距达到某一阈值时,借款人可与银行协商,申请利率下调至接近新发放房贷的水平。