“怎么判断脱没脱发，一根一根数吗？”“每天都有掉头发，能算脱发吗？”……网友的疑问和调侃蜂拥而来。
这一营销方式虽成功吸引了市场关注，但所谓的“脱发险”，既不遵循保险风险管理的基本原理，也并非是由正规保险机构发行，而是为了促销打的擦边球。
近年来，“打着‘险’的旗号，做着营销实质”的行为一直被监管所关注。在此之前，“贴条险”“跌停险”等都曾被点名，而“脱发险”再次以身试法，在业内看来得不偿失。
赔付标准竟是发际线
这款“脱发险”的活动规则显示，购买并使用该款洗护发系列商品，精心护发一年，如果使用一年后（以下单之日为起算日，下同）“脱发”严重，最高给予人民币10000元！
那么，到底怎么才算“脱发”严重？具体怎么赔？http://www.yixiin.com/news/
根据某电商平台上“脱发险”的参与方式，用户首先要拍摄使用该款洗护发商品前的发际线视频 ，并在微博上发布。值得注意的是，规则里对视频长短、测量距离、发际线位置等作出了明确的拍摄要求，并表示，一年中需严格按照商品使用方式正确使用。
一年后，如果用户认为“脱发”严重，需要按照与之前同样的拍摄要求拍下短视频，并在微博上发布。
而具体的补偿规则如下：
而根据市场调研公司Market Research Future发布的《全球植发市场报告》，2017年中国植发行业市场规模达到97亿元，植发手术平均客单价在2.5万元以上，而且可能需要多次移植才能实现理想效果。
所以，即使获得最高1万元赔付，还远远不够补回头发的成本。
“脱发险”不是真正的保险
记者注意到，所谓的“脱发险”产品详情显示，其背后并没有任何一家保险公司，根据设计规则，在活动结束后，由该电商工厂店公布获得补偿的用户名单并赔偿。
在业内人士看来，“奇葩保险”即使再奇葩，还是由正规保险机构发行的产品，而所谓的“脱发险”根本就不是保险 ，却打着保险的旗号，让人误以为是保险。
“秃如其来”的90后
要不是每月购买防脱产品的信用卡账单蹭蹭上涨，在海淀西北旺上班的李强不会如此直观地意识到解决脱发，已成为自己生活中不小的一笔开支。“明显感觉头顶有了块斑秃，是从提了产品经理后开始的，整晚整晚的熬夜加上冲刺绩效指标，早上梳头捋头发能摸掉一把。”李强告诉记者，自己今年28岁，团队里有不少90后和自己有一样的困扰，“说去植发夸张了些，但买防脱洗发水、生发液乃至去看医生，大家都没少折腾。”
作为女生，26岁的侯莉对脱发问题更为敏感。“念博士后，发际线以肉眼可见的速度迅速往后退。一开始，导师开玩笑说脑门大、人聪明，但渐渐地我觉得很害怕，有种还没满30岁就要秃顶的恐惧感。”去养发机构充值美发卡，加入豆瓣群组寻找防脱发偏方，是侯莉目前的解决方案。“美发卡一次要充值三千，一次头皮护理就要两三百，压力不小。实在不行，我都做好买假发套的准备了。”
脱发问题，最近似乎成了一种“流行病”，伴随着焦虑、压力，频频刺痛着年轻人敏感的神经末梢。从“我缺的不是戴森卷发棒，而是生发棒”的调侃到“脱贫脱单不脱发”的许愿，微信、微博等社交平台上热议着各种90后脱发的段子、话题。阿里健康去年发布的《拯救脱发趣味白皮书》显示，购买植发、护发产品的消费者中，90后人群已占据36.1%，即将赶超占比38.5%的80后，成为拥有脱发烦恼的主力军。在淘宝评出的40个“2017淘宝时代宝贝”，“年度拯救中年危机宝贝”头发纤维粉，在42万购买者中，90后群体也占到4成。http://www.yixiin.com/news/rdzx/201904/yxsww210095.html
事实上，90后这一代人的脱发问题，的确来得比以往都要早。此前，中国健康促进与教育协会公布的一份“脱发人群调查”结果显示，目前中国脱发人群约为2.5亿，其中男性脱发人数1.6亿，以20到40岁之间为主，30岁左右发展最快，比上一代人脱发年龄提前了整整20年。并且，脱发人群还在每年递增，甚至超过了糖尿病和高血压人群数量。
焦虑之下脱发消费需理性
与养生产品类似，市面上几乎所有主打头发养护的功能性产品，都毁誉参半，甚至评价两级分化严重。电商平台和线下门店兜售的高价防脱洗发水，在中山大学附属第一医院皮肤科主治医生唐旭华看来，对脱发一般没什么效果，“掉发与脱发是完全不同的两个概念，每天掉50-100根头发是正常的。而脱发的种类也有很多，治疗方法各不相同，没有一个简单的止脱办法对所有人都有效。与其花大价钱购买各种洗护产品，我更建议有脱发困扰的人去医院检查，先确定脱发类型在治疗。” 值得注意的是，在医生看来，如洗发水、烫发剂、染发剂、头发定型剂等美发化妆品恰恰是引起脱发的常见原因。
靠兜售“祖传秘方”、“生发土方”的产品也在网络上有不少受众。记者看到，一款名为“老方子内服野生何首乌粉”的产品，号称自己有三十年经验配方，月销量达到5604笔。在各种论坛、微博上，也流传着诸多如“维生素B6+胱氨酸+鱼肝油”的生发偏方。对此，中日友好医院主任医师尤立平表示，中药里的何首乌有可能导致肝损伤，过量服用鱼肝油，也会引起肝脾肿大、肾功能减退等，“很多偏方、土方不但成分不明，在实际临床表现上也并无效果。患者自行使用，容易剂量掌控不当，对身体造成进一步损害。”
尤立平认为，年轻人的不良生活习惯恰恰是提前引爆脱发问题的常见原因。“过度烫染头发，外加精神紧张，长期熬夜，睡眠不规律等等，都容易引起脱发问题。”这一观点，也得到了李强的印证。“看得见的脱发背后，是看不见的压力。”李强表示，像他这样在大城市打拼的年轻人，很难拥有父母辈那样健康的生活作息，“与我越来越少的头发形成鲜明对比的，是我在向上成长的过程里，越堆越多的任务清单吧。这也可能解释了为什么脱发在我们眼里成了一种时代症候。”
“脱发险”之外，还有实为营销噱头的“熬夜险”等
除了商家的营销，近年来保险公司推出的奇葩险也层出不穷。熬夜已经成为当代年轻人的习惯之一。而去年的几起熬夜猝死事件更是引发了人们的焦虑。
某保险公司就推出了一款“熬夜险” 。一年保费27.5元，最高保额二十万。一经推出迅速走红，几天销量就接近万份。
这款保险针对的被保险人年龄范围：18-60岁。主要保障有三种：猝死疾病保障，保额20万元；救护车车费，保险金500元；意外伤害身故和残疾，保额20万元。
“熬夜险”是一份将意外保险、猝死疾病保障和救护车费保险组合打包的产品，“熬夜”只不过是其保障的猝死情况的范围而已。所以，业内人士表示， “熬夜险”实为营销噱头。
对于熬夜险，如果你的确是属于熬夜高危人群，那么可以购买。但是其保障最高额度仅为20万元，对于真正发生风险的人来说，都是杯水车薪。
其实，近几年，以新奇名称走红的“保险”层出不穷。
比如“世界杯遗憾险”“贴条险”“跌停险”“雾霾险”“高温险”等，虽然这些奇葩险相继被监管部门叫停，但网络上还是会不断冒出“吃货无忧险”“熊孩子险”“电信诈骗险”“手机碎屏险”等吸睛的互联网保险。
这些保险在传统的财产保险与人身保险中拓展出了更多的具体应用场景，一方面满足了用户短期个性化的细分保险需求；但另一方面，这也为只看到商业宣传就下单购买的客户们，在将来埋下了拒赔的风险隐患。
由于场景特殊，这些新奇保险在理赔方面可能出现较多争议，保险公司也可能会将重心放在扩大销售量上而忽视理赔。
同时，“吸睛”产品也有可能暗藏误导，特别是如今的互联网网红传播更容易让人产生错觉，觉得几十块钱就可以实现人生无忧，而这样的错觉很容易让消费者陷入营销炒作的风险中，而忽略了真正意义上的风险保险。
保险不是一时的新奇有趣，而是真正帮你缓解困境的金融工具。至于不具有保险属性的“脱发险”，在一些人看来：大家看看就好。
监管曾多次提示“伪保险”
近年来，监管部门已对多起“打擦边球”行为发出风险提示，“贴条险”“跌停险”等都曾被点名。
监管部门强调，保险消费者要提高警惕，谨防不法分子利用互联网平台发布的虚假保险产品、项目；购买保险时，认真核实是否由保险机构提供保险服务，仔细阅读保险合同、了解保险保障内容，注意识别真假保险，选择合法保险产品。如果遭遇以保险为名实施的赌博、诈骗，请尽快向公安机关报案，维护自身合法权益。
