今日，第二届中国数字银行论坛暨中小银行互联网金融（深圳）联盟年度大会在深圳举行。中国银行业协会专职副会长潘光伟在论坛上发表致辞时表示，目前，中国银行业已经进入数字化时代，但数字化之路依然漫长且充满挑战。在谈到银行业如何加快数字化转型的时候，潘光伟给出了六点建议。http://www.ffsy56.com/news/
潘光伟指出，近年来，银行业的数字化进程日新月异，传统的银行业态发生了显著的改变，呈现了“四化”趋势：服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化。
银行业如何加快数字化转型？潘光伟认为，一是将数字化转型战略上升为全行战略。在监管部门的引领下，过去的几年中，许多银行机构因势而变、因需而变，从被动到主动，聚焦和升级金融科技战略，明确提出了全面数字化转型的目标与实施路径，试水数字化新模式。中国银行制定数字化“1234”战略，全面发展数字化获客、数字化生态、数字化产品、数字化风控、数字化运营。国际上看，摩根大通较早提出进行数字化转型，提出了“Mobile First, Digital Everything”（移动优先，数字万物）战略理念。银行机构应顺应数字化发展大势，主动将数字化转型上升为全行战略，作为转型发展的重要突破口，整合、调度全行资源，并确立新的考核维度和考核指标体系，全面推进数字化建设。
二是契合民营和小微企业融资特点，探索解决融资难融资贵新模式。近期，中央高度重视解决民营经济融资难融资贵问题。银行业金融机构应以数字化手段为依托，通过金融科技赋能，开发符合民营和小微企业融资短、小、频、急特点的业务和产品模式，切实提升银行服务实体经济的能力和效率。第一，利用金融科技使金融服务突破时空限制，将业务延伸至物理网点不能服务的区域和无法覆盖的时间，提升服务可能性；第二，借用数据科学、行为分析等手段深层次挖掘金融需求，实现个性化风险定价，精准画像、精准服务、精准营销，将服务覆盖到传统银行想做不敢做的长尾客户，其中大部分是缺乏有效担保抵押的民营和中小客户，实现金融资源的精准化配置。如平安银行通过金融科技赋能，为中小企业量身定制了金融产品，其打造的KYB方案以小企业数据征信平台为核心的线上化模式，不再强调传统的企业财务报表和流水表现，而更多关注通过第三方渠道获取的真实、有价值的企业经营数据，借助发票贷、税金贷、产业链融资项目等产品，为民营和中小企业解决融资难的问题。第三，运用大数据技术，基于对日常交易数据流、信息流的分析，商业银行可以有效判断客户的信用等级与信用水平，显著提高风险识别能力和授信审批效率，解决了民营企业融资信息不对称问题。如，微众银行的“微粒贷”，建设银行的“小微快贷”，均是基于大数据的线上贷款，实现了7＊24小时运行，秒批秒贷。第四，与实体网点相比，金融科技的推广应用，使得资金供求双方可以借助网络平台完成信息搜寻、定价和交易等流程，减少了对人员和设备的占用，大幅降低了商业银行的经营成本，这让客户能够以更低的价格获取金融服务。
三是以客户为中心，以数字化转型加快产品与服务优化与创新。随着金融科技的快速渗透和智能移动终端的持续普及，客户更加青睐简单、便捷、智能化的金融服务。麦肯锡一项最新调研显示，75%的银行客户希望在5分钟内获得在线帮助；61%的客户更愿意选择提供定制化服务的公司。数字化转型的核心要求银行进行“端到端”的数字化改造，一方面满足客户日新月异的需求，另一方面为银行价值链创造新机会。当前，我国消费者的互联网思维和消费习惯已处于领先地位，银行金融机构应在场景金融上持续发力，利用数字化技术将更多的产品和服务嵌套在场景中，在客户接触层面探索利用人脸、指纹、虹膜识别、机器学习等便捷技术，在各类交易行为的过程中设计各种金融服务的可得性，更多地打造围绕银行的生态圈，用场景?住客户，进而转化成场景用户，全面优化客户体验，。
四是加强数据治理，严密防范数字化风险。数字化在重塑银行业的同时也带来新的风险，对此我们要高度重视。按照今年中国银保监会发布的《关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知》要求，加强银行业数据治理，加强网络安全“基础防护”和“主动防御”两个能力建设，主动消除影响系统安全的负面因素。结合内外部数据，通过对客户、账户、渠道的综合分析，对客户资金流进行监控、优化信用体系、识别潜在违规客户，逐渐构建反欺诈、智能反洗钱立体化风控体系，全面提升风险防控能力。
五是加强复合型科技人才队伍的建设，着重吸引和培养数字化人才。金融科技的冲击和银行数字化转型对传统银行业的人力资源配置和人才结构影响甚大。来自美国金融业的数据显示，在新技术的冲击下，如电话销售人员、数据输入人员、收银员等岗位在2007—2017年期间出现了-47.9%到-69.1%不等的负增长。与之形成鲜明对比的是，合规人员、IT安全分析员、软件开发人员等经历了爆发式增长，各岗位增长率在70.3%到169.1%不等。摩根大通、高盛、和花旗集团正在培训投资银行从业者学习代码编写，以满足银行业对金融科技的迫切需求。以摩根大通为例，其共有50000名技术人才，未来预计招聘约2500名技术人员。高盛25%即1/4人员是科技人员。银行业金融机构要加大对熟悉数字化技术、银行业务和风险管理的人才培养力度，储备足够的专门人才，为银行业数字化转型发展提供充足的智力支持和人才保障。
六是加强与监管的沟通。新技术的使用推广和产品创新离不开监管支持和对监管容忍度的理解。巴塞尔委员会认为，虽然金融科技有显著优势，但创新不能以牺牲安全性、稳健性和消费者利益为代价。银行及其监管者应考虑对金融科技带来的新兴渠道和服务与现有银行业务一同实施类似的风险管理水平、控制标准和保护措施。2018年以来，许多国家和国际金融组织发布了鼓励数字银行的优惠政策和法规。包括欧盟修订的支付服务指令（PSD2）、英国的开放银行倡议和监管沙盒等措施、香港金融管理局“智慧银行2.0”和“转数快”以及虚拟银行牌照等。银行机构开展新产品、新业务、新技术方面的尝试都需要得到监管机构的指导和认可，确保创新既能为客户带来实实在在的好处，带来正面的社会效益，同时，也要遵循监管底线，避免因技术创新带来的监管套利和风险事件的产生。http://www.ffsy56.com/
潘光伟指出，面对数字化的未来，中国银行业协会加强对金融科技的研究，为监管、银行、市场、消费者搭建沟通交流合作的平台，在助力银行业数字化转型方面发挥推动作用。
