11月9日，中国人民银行（以下简称央行）宣布，据有关规定，央行日前会同中国银行保险监督管理委员会审查通过了“连通（杭州）技术服务有限公司”提交的银行卡清算机构筹备申请。
央行表示，连通公司需在一年筹备期内完成筹备工作后，依法定程序向中国人民银行申请开业。下一步，人民银行将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡清算机构准入工作。
值得注意的是，连通公司的三大股东为，连连数字科技有限公司、美国运通商旅有限公司、美国运通营销发展公司，属于中外合资企业。业内人士向《中国经营报》记者指出，运通之所以先于MasterCard（MA）和VISA（V）进入中国，或因运通同意与中国公司合资成立这个平台。此外，运通在中国开展银行卡清算业务，未必要抱着冲击银联地位这样的目标，与之合作可能或更好。
为何是美国运通
我国银行卡清算市场对外开放开放或源于世界贸易组织（WTO）的规定。
中国先后发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》和《银行卡清算机构管理办法》，制定银行卡清算市场实行准入管理的相关政策，细化了银行卡清算机构准入管理条件，进一步完善了市场开放及机构准入的基础法规制度体系。
去年5月，中美双方达成的《中美经济合作百日计划早期收获》中规定， 中方将在2017年7月16日前进一步颁布必要的服务指南，允许美国全资的电子支付服务供应商申请许可证，实现全面和及时的市场准入。中方将继续允许中资银行发行允许美国电子支付服务供应商处理外币银行卡交易的双标双币种银行卡。
2017年6月，央行发布《银行卡清算机构准入服务指南》，标志着开放银行卡清算市场步伐渐近。
上述迹象表明，外资背景的银行卡清算机构进入中国已是水到渠成的事情。事实上，据媒体报道，MasterCard、VISA和美国运通都递交了申请。不过，为何最先进入中国的是运通，而不是国际市场份额更大的MasterCard和VISA？
中国支付网创始人刘刚告诉记者，从多个消息源来看，央行更鼓励合资，而非外资独资。从监管层面讲，有内资的参与会更受欢迎。
“MasterCard和VISA暂时没有拿到许可是因为更倾向于不合资，未来不排除放弃独资的可能性。”刘刚进一步向记者解释。至于MasterCard和VISA何时能通过审批，刘刚透露，二者内部也不清楚具体的时间表。
此前有媒体报道称，二者的申请进度未能更进一步，不排除是因为在自建清算系统的问题上不愿让步所致。对此，苏宁金融研究院研究员赵一洋表示赞同，他认为，央行同意其自建系统的可能性不大。不过，在刘刚看来，自建还是租用平台应该不是核心矛盾，自建和租用是可以随时切换的，但申请主体的审查可能更敏感一些。
合资优势何在
如今外资背景的银行卡清算机构进入中国。可谓具有里程碑意义的重大事件，当下，运通选择了合资的模式，那么双方将怎样合作？
据了解，连通公司是美国运通公司在中国境内发起设立的合资公司，并作为市场主体申请筹备银行卡清算机构、运营美国运通品牌。
据启信宝数据显示，该公司成立于2017年10月17日，注册资本10亿元。其中，连连数字科技有限公司持股50％，美国运通方面持股50％（分别由美国运通商旅有限公司持股49％，美国运通市场及发展公司占股1％）。
公开资料显示，连连数字科技有限公司关联公司连连银通旗下的连连支付成立于2003年，2011年获得了央行颁发的支付业务许可证，2013年开始真正发力支付业务。截至今年6月，连连支付历史总计交易规模已突破2万亿元人民币，单跨境支付业务一项，在上半年已超过200亿元人民币，累计共服务了中国30万跨境出口电商卖家。
刘刚认为，采取合资的模式能更好地帮助运通理解国情，毕竟外资企业在国内大多都“水土不服”。
有分析人士指出，与连连数字科技方面合作，运通可以更方便地使用其现有的商户资源。
不过，此前有媒体报道称，连通公司的实际控制人是运通，在中国市场运营的也是美国运通的品牌。记者致函连连数字科技有限公司方面采访与运通合作的相关事宜，对方也表示，具体情况由运通答复。
运通方面资料显示，自1958年首张美国运通卡问世，美国运通就是世界上唯一一家集发卡、商户收单和支付清算业务于一身，且业务网络遍及全球的公司。这一独一无二的商业模式（闭环网络）使美国运通掌握了整个支付链条各环节的数据信息。
此外，据了解，运通的一大特色是1999年发行的百夫长黑金卡。该卡定位于顶级群体，无额度上限（中国地区的百夫长黑金卡为合作发行的信用卡，所以存在额度限制，授信额度在200万~1000万元），持卡人多为各国政要、亿万富豪及社会名流并由美国运通邀请办理，不接受办卡申请。
也有多位业内人士向记者表示，运通的主要客户群体集中在高端商旅人群，高净值客户。刘刚认为，未来运通可能会通过差异化竞争策略，针对某一类群体和某一类商户充分挖掘制定权益，以占有一席之地。赵一洋指出，运通的优势在于优质的服务，未来可以通过高品质的服务抢占市场高端市场。而其场景主要集中在商旅和酒店。
对此，运通向记者回应称，运通有非常成熟、完整的产品体系，能满足各类消费者的不同需求。2004年至今，已和国内七家合作银行合作推出了60多款针对不同客群的美国运通品牌产品，并非只有目标超高净值客户的高端产品。
双方如何竞合
作为曾经国内唯一一家银行卡清算机构，银联一度被视为运通最大的竞争对手。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在2015年时就曾公开表示，新的市场主体出现，当然会对银联带来一定冲击。目前，VISA、万事达卡的境内清算业务均通过银联转接，其中信用卡中双标卡约占50%。假如以后这些双标卡都分流为VISA、万事达卡的单标卡，意味着银联来自信用卡的转结算收入的一半就没有了。这对银联的影响还是比较大的。
不过，目前只有相对服务于细分市场的运通进入中国，在此种情况下，对银联会有怎样的影响？
刘刚告诉记者，如顺利开业，运通在国内就获得了和银联一样的清算资质，对银联会有些影响；但另一方面，对银联也是个促进，让银联时刻保持清醒，不断提高自己。
赵一洋认为，国内银行发出的带有银联标识的高端信用卡会受到一定的挤压，不过这个比例很小。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言则认为，国内清算市场已经成熟了，改进的空间很小，再大的巨头进来，都很难改变市场格局。运通未必要抱着冲击银联地位这样的目标，携手合作可能更好一些；银联需要走出去，运通等国际卡组织要走进来，双方会有比较多的合作空间。
事实上，此前就有媒体称未来运通会采取“台湾模式”来经手人民币业务。对此，多位业内人士表示这种可能性很大。
所谓“台湾模式”，指的是在台湾，美国运通、万事达、Visa等各个卡组织可以与银行合作发行单标卡，但是清算转接由台湾联合信用卡中心集中处理，卡组织可从中收取手续费。如果采取这种模式，运通未来的具体清算业务会转接由银联来进行集中处理。那运通和银联更多就会是合作的关系。
刘刚解释道，“台湾模式”简言之就是一种技术外包或者租赁，让公司可以轻装上阵，有利有弊。利就是可以极大的缩短筹备时间，以最快的速度走向市场，同时可以让公司把更多的精力放在市场经营上。弊就是深度依赖合作伙伴，一旦遇到问题就会稍微有点被动。
刘刚补充指出，另外还有一个隐藏的“利”，就是如果租用银联的平台，那对于监管而言，透明度就更高一些，会更受监管鼓励。
薛洪言表示，“台湾模式”相对更务实。其实清算不难，发卡也不难，难的是收单环节。现在国内的POS机已经逐步被二维码取代了，如果清算不走银联，就要自己去布收单机具，发展收单商户，这很困难，可行性不大。
不过，运通方面表示，运通刚刚才获央行批准可以开始在境内筹建银行卡清算网络，关于未来这块业务目前仍在和各合作伙伴进行商洽。
