一种适合农村地区的组合险悄然在四川省凉山彝族自治州展开试点。
去年5月凉山州为了减少当地农村居民因灾致贫、因灾返贫，推出了由自然灾害公众责任保险、农房保险、农村小额保险三个险种组成的“惠农保”组合产品，并将自然灾害公众责任险、农房险交由人保财险在凉山区域的机构承办。
“经过近6个多月的奋力推进，我司承办的自然灾害公众责任险和农房险均获得实质突破。” 中国人保财险四川省凉山州分公司总经理胡山在接受《农村金融时报》记者采访时表示。
截至2013年12月31日，“惠农保”已覆盖全州近 580个乡镇，183余万农村居民，实现总保费651.19万元，为参保农村群众提供风险保障1072亿元。其中，自然灾害公众责任险保费收入364.34万元，承担风险保障1045.98亿元，农村住房保险保费收入286.85万元，承担风险保障26.99亿元。
多种方式推广组合险
据了解，凉山州地貌类型以山地为主，地质构造复杂，地质灾害点分布广，部分集镇、村庄、学校受到山洪、泥石流等地质灾害的威胁严重。“惠农保”组合保险覆盖群体广、收费低、补偿水平高，这些有利条件非常适合凉山州农户，然而，如何让农户知道并自愿参保呢?
“我们为了激励农户参与，首先争取到财政对保费的支持，还有依托基层组织的农网建设。”胡山表示。据介绍，在德昌、西昌县(市)，政府不仅财政全额承担自然灾害公众责任的保费，还对农房险进行了财政补贴，补贴比例达20%以上。
然而，这种靠财政激励的机制在雷波、越西等财政较为困难的县却难以推广，怎么办呢?胡山介绍，雷波、越西、宁南等支公司坚持“走群众路线”，即依托公司农村保险服务体系，充分发挥乡镇、村组基层组织力量，为“惠农保”的推进另辟蹊径。
据介绍，这种推广方式不仅减少了政府财政的困难，也对激发民族地区群众的保险意识大有裨益，对其它涉农保险的可持续健康发展有重大指导意义，同时也为案件理赔做了铺垫。
目前，“惠农保”工作呈现均衡发展的局面，自然灾害公众责任险、农房险农户参保率都在70%以上。
从农业保险延伸而来
据了解，在开发责任险和财险组合险之前，人保财险凉山州分公司已经在当地开展了6年的政策性农业保险。
2012年，“6.24”凉山州川滇交界地区地震，“8.31”喜德、冕宁特大洪灾，灾区农村群众遭受不同程度损失。凉山州常务副州长腾中平在指挥冕宁县曹古乡抗洪救灾工作时，面对家园被毁的群众，满目疮痍的灾害现场，向凉山州保险业问道：“除了政府的救济，我们保险业能为灾民做些什么?”
据介绍，人保财险凉山州分公司起草了《关于推广“惠农兴村”保险服务的报告》，报告针对凉山州农村社会保障体系，缺失农户因灾、因意外无风险保障的现状，向政府建议开展自然灾害公众责任保险、农村住房保险等民生保险。同时，强调人保财险独立承担凉山州政策性农险发展和服务六年中，所积累的农村保险工作经验，以及初步构建的农村保险服务体系服务优势。
得到政府认可后，人保财险与中国人寿凉山州分公司工作人员到省内外考察学习，在充分借鉴福建龙岩、湖北武汉经验的基础上，结合凉山州实际，2013年5月在四川省率先推出“惠农保”试点实施方案。
胡山表示，因为“惠农保”组合险，农村群众“因灾救济”观念转变为“灾前保险”，也切实减轻各级政府社会管理压力。
